人工智能站上风口 “智能投顾”发展未来可期-中证报价投资者教育基地

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人工智能站上风口 “智能投顾”发展未来可期

2017-09-04 浏览数：

随着全球化的推进以及互联网技术的发展，云计算、大数据和人工智能呈现拐点式爆发，金融与科技的深度融合步伐逐渐加深并越来越快，全球金融模式有望被重塑。2014年，智能投顾这一概念被引入中国。作为一个新兴的商业模式，智能投顾可以为投资者带来更低的投资费用，更简捷的投资方法，在散户占主体的资本市场，拥有广泛的市场基础和发展空间。短短不到三年的时间，就吸引了包括电商平台、银行、券商、基金公司和创新性金融公司等各类主体参与。

目前招商银行、民生证券、广发证券等机构智能投顾系统已上线，预计到年底国内智能投顾管理资产规模将达到百亿人民币，中国智能投顾正处在爆发前夜。2017年9月2日，首创证券有限责任公司与Fintech100人论坛联合举办了“智能投顾与监管合规研讨会”。本次会议就人工智能、智能投顾与监管方面的动向态度等问题，进行了深入的探讨与交流。来自证券公司、智能投顾及金融科技公司的20多位相关负责人参加了此次研讨会议。

“智能投顾”会议现场

智能投顾-财富管理发展的必然结果

此次研讨会上，来自招商银行摩羯智投的廉赵峰进行了“智能投顾-客户分享资产管理成果的必然产物”的主题分享。廉总介绍了招商银行摩羯智投的建设发展过程，指出招商银行摩羯智投的出现，不是孤立的，而是财富管理发展趋势的必然结果，也是招商银行基金研究经验沉淀的成果，是在持续不断的投资者教育过程中，让客户分享资产管理成果、满足客户财富管理需求的产物。

为了帮助解决产品业绩和投资者回报之间的背离，摩羯智投试图从空间维度和时间维度两方面着手来为投资者提供解决方案。帮助客户做好大类资产配置，建立有效的投资组合并进行长期投资，用来解决客户投资资产单一的问题，实现真正的分散风险。时间维度则代表了招商银行希望能够通过智能投顾的服务以及服务中与客户的交互来推动他们延长投资期限，获得稳健的回报。

人工智能量化投资前景巨大

同花顺智能投顾的林海明在会上分享了人工智能、量化投资、机器人投资等智能投顾方面的进展情况。林总提出，智能交易、语义识别、人工智能是智能投顾发展的趋势，前景十分巨大。

林总介绍了同花顺智能投顾的发展情况，同时指出智能投顾的发展需要建立在大数据基础上，利用机器学习、神经网络、遗传算法等模型，运用量化选股、量化择时实现自动交易，并通过反馈机制加以优化，以控制风险，为客户获取超额收益。

“智能金融”是终极方向服务用户“生命周期”

过去十年，中国国民的财富正快速增长，而培养财富管理专业人员的速度却远远满足不了需求。蓝海智投CEO刘震希望能够通过技术来解决这个问题，打开全民理财的大门。

为了将传统意义上的私人银行服务提供给普通投资者，以客户的生命周期为导向，及时提供个性化且高效的金融规划和顾问服务，并且涵盖了现金资产、信用卡、贷款、保险以及投资产品的蓝海智能私人银行服务已经上线。何为生命周期？所谓生命周期就是指每个人生命中关键的时间点，例如结婚、生子、买房等，在这些时间点上，每位客户都有对资金支持的需求，而蓝海智投则会利用生命周期的理念，在客户面对人生重大事件时，为其提供私人定制的金融服务。

刘震认为，财富管理行业从线下到线上的变化主要会产生两大意义。第一，降低费用。通过线上财富管理的模式，原先私人银行根据客户的财务需求量身定制理财解决方案的服务就能够降低门槛，覆盖到大众。第二，提高效率。目前，传统的理财周期在中国非常长。举例而言，客户在有意向理财时，需要先找到一位客户经理，再通过客户经理找到基金经理，中间还有券商和投行，才能够完成理财周期。当财富管理转移到线上时，就能起到缩短整体链条并且提升效率的作用。

如何更好适应监管和大环境需进一步规划

此次会议的最后，参会专家还就智能投顾、智能金融与监管和整体市场大环境等方面问题进行了很多探讨。参会专家一致认为，对于智能投顾来说，如何做到适应监管以及整体大环境还需要大家共同探索。另外智能投顾与客户之间的问题，智能投顾与市场投资者教育之间的关系，该如何进一步沟通处理都需进一步理清关系，如果能解决相关问题，将会对智能投顾以及智能金融的发展有很大推动作用。