以下内容节选自《2018金融科技与财富管理应用实践研修会》，发言嘉宾talkingdata首席金融行业专家鲍忠铁发言。
在财富管理领域，证券行业跟商业银行有区别，银行有支付结算账户，通过支付结算账户银行能了解这个客户的财富情况，因为钱是从账户进出的。但是券商没有支付结算支付账户，那么券商做财富管理的时候就有很大的困难。证券行业转向财富管理已经好几年了，我觉得券业的首要工作是定位，我们的财富管理到底服务什么样的客户，比如说是服务屌丝、中产还是高端客户，屌丝就是可支配的金融资产50万以下，那么中产就是50万到300万，300万以上就属于高端客户。300万以上在银行已经是重点关注的客户了，证券行业想去抢的话都会比较难。比如说招行私人银行的起点是1000万人民币，在300万人民币以上就开始关注这个客户，一旦这个客户超过500万以后就把这个客户转为私人银行客户。
前段时间我去招行私人银行交流，他们做财富管理和我们券业的财富管理不一样，券商做的财富管理是帮客户做好财富的保值、增值和传承。但是银行、财富管理公司做的财富管理服务是全方位的服务，例如高端客户的私人医院和医生的安排、小孩的这个留学、财富的规划，这些机构会去做客户人生各个阶段的服务，这部分的客户我觉得不是我们证券行业应该去争的客户。因为我们在网点上、服务能力上、投入上是没有办法跟银行业以及财富管理机构拼。而可支配资产在300万以下的客户，所涉及到理财规划、财富的保值、增值是证券行业最大的一个突破点。
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