【券商投顾业务价值凸显】

目前，已获批基金投顾资格的机构主要覆盖以下四类：基金公司、券商、银行以及独立的基金销售机构，不排除未来还会有更多类型的金融机构获得开展投顾业务的资格，在投顾业务竞争日渐加剧的环境下，更需要机构最大程度整合其优势资源，发挥自身优势。整体来看，相比于其他三类机构，券商开展基金投顾业务有着相对突出的比较优势。

首先是人才优势。券商积累了大量的资本市场研究经验，具备专业的投资顾问团队，因此对资本市场动向有着高度敏感性，能够为客户提供顾问式服务。另外，相比于卖方投顾模式下以产品销量为核心竞争力的模式，买方投顾模式下则更加注重券商的投研能力、大类资产配置能力、资本市场的洞察能力等，这也是券商相比于互联网平台和银行的优势所在。

其次是业务优势。基金投顾试点的放开使券商不再受制于传统单一的卖方代销模式，而是转向“代客理财”的买方投顾模式，从而打开财富管理的突破口，而券商传统的金融产品代销业务也为其提供了丰富的基金挑选经验。另外，券商在开展业务时与客户产生的利益冲突更小，导致起在产品选择方面更加客观中立。

最后是客户优势。券商拥有庞大的线下网点和高质量的客户基础，相比于银行通过存款业务来积累客户，券商的客户资源则更多来自其经纪业务，这也就决定了其客户有着相对较高的风险偏好和风险承受能力，成为基金投顾业务客户的转化率预计更高。

【金融数字化，落脚点在转型】

1. 数字化转型，与近现代历史上所有技术转型一致，具有曲折、反复和困难的特征。

2. 金融企业开展数字化转型的第一步：思考战略定位，又称为三重战略目标——开源、节流和提效。

3. 金融数字化组织创新，重点在于技术升级和管理转型的目标实现。无论是技术升级，还是管理转型，都离不开“人”的影响。管理层和一线基层对数字化转型战略的理解与执行同等重要。

4. 金融数字化战略定位决定转型方向，工具选型和实时策略决定转型效果。金融企业需根据行业属性，依据业务地图和业务线流程，摸底自身能力，选择合适数字化工具。

5. 金融数字化实施策略，通过自主开发+第三方外包集成服务，降低人力、系统、试错、硬件折旧等成本、分散转移部分中心式风险、积累第三方外包所在行业经验与资源。